2. Hypoth\u00e8que assur\u00e9e<\/strong><\/p>\n\nL’acheteur verse un acompte inf\u00e9rieur \u00e0 20 %.<\/p>\n\n
L\u2019assurance hypoth\u00e9caire est obligatoire (g\u00e9n\u00e9ralement fournie par la SCHL ou des assureurs priv\u00e9s).<\/p>\n\n
S’applique uniquement aux maisons de moins de 1,5 million de dollars.<\/p>\n\n
Pourquoi est-ce important\u00a0?<\/strong>\u00c9tant donn\u00e9 que les pr\u00eateurs prennent moins de risques avec les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s, ils offrent souvent de meilleurs taux d\u2019int\u00e9r\u00eat que les pr\u00eats hypoth\u00e9caires conventionnels.<\/p>\n\nPrincipaux changements apport\u00e9s aux r\u00e8gles hypoth\u00e9caires en 2024<\/h3>\n\n
1. Le seuil d’hypoth\u00e8que assur\u00e9e est pass\u00e9 de 1 M$ \u00e0 1,5 M$. <\/strong><\/p>\n\nLes acheteurs de maisons de moins de 1,5 million de dollars seront d\u00e9sormais admissibles \u00e0 des taux hypoth\u00e9caires assur\u00e9s ou assurables.<\/p>\n\n
Cela pourrait signifier des taux d’int\u00e9r\u00eat plus bas et un plus grand pouvoir d’achat pour les acheteurs dans les march\u00e9s o\u00f9 les maisons sont plus ch\u00e8res, comme l’Ouest-de-l’\u00cele de Montr\u00e9al.<\/p>\n\n
2. Les primo-acc\u00e9dants peuvent choisir un amortissement sur 30 ans<\/strong><\/p>\n\n\n- Auparavant, tous les pr\u00eats hypoth\u00e9caires assur\u00e9s avaient une dur\u00e9e d\u2019amortissement maximale de 25 ans.<\/li>\n\n\n\n
- Les primo-acc\u00e9dants peuvent d\u00e9sormais prolonger cette p\u00e9riode jusqu’\u00e0 30 ans, r\u00e9duisant ainsi leurs mensualit\u00e9s.<\/li>\n<\/ul>\n\n
Exemple<\/strong>\u00a0:<\/p>\n\n\n- Un pr\u00eat hypoth\u00e9caire de 600 000 $ \u00e0 un taux d’int\u00e9r\u00eat de 5 %<\/li>\n\n\n\n
- Amortissement sur 25 ans = environ 3\u00a0500\u00a0$\/mois<\/li>\n\n\n\n
- 30-year amortization = ~$3,200\/month<\/li>\n<\/ul>\n\n
C’est un 300 $\/mois de diff\u00e9rence,<\/strong> rendre l’accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 plus accessible. Mais n’oubliez pas qu’\u00e9taler les paiements sur une p\u00e9riode plus longue revient \u00e0 payer plus d’int\u00e9r\u00eat total.<\/strong><\/p>\n\nShould You Choose a 30-Year Amortization?<\/strong><\/h3>\n\nCela d\u00e9pend. Un amortissement plus long\u00a0:\u2705\u00a0R\u00e9duit les mensualit\u00e9s<\/strong>, facilitant ainsi l’admissibilit\u00e9.\u2705 Aide les primo-acc\u00e9dants \u00e0 entrer plus t\u00f4t sur le march\u00e9.\u274c Augmente le montant total des int\u00e9r\u00eats pay\u00e9s au fil du temps.
\n<\/strong>\u00a0\u274c Peut vous maintenir endett\u00e9 plus longtemps.<\/p>\n\nUne strat\u00e9gie intelligente ?<\/p>\n\n
\n- Commencez par un Amortissement sur 30 ans<\/strong> pour entrer dans le march\u00e9.<\/strong><\/li>\n\n\n\n
- Effectuez des paiements suppl\u00e9mentaires<\/strong> lorsque cela est possible.<\/li>\n\n\n\n
- Refinancez \u00e0 25 ans<\/strong>\u00a0lorsque votre situation financi\u00e8re s\u2019am\u00e9liore.<\/li>\n<\/ol>\n\n
Autres programmes pour les acheteurs d’une premi\u00e8re maison<\/h3>\n\n
Compte d’\u00e9pargne logement (FHSA) \u2013 Un programme incontournable<\/strong><\/p>\n\n\n- Contribuez jusqu\u2019\u00e0 8 000 $ par ann\u00e9e (maximum 40 000 $ au total).<\/li>\n\n\n\n
- Les cotisations r\u00e9duisent le revenu imposable, comme un REER.<\/li>\n\n\n\n
- Les retraits sont libres d\u2019imp\u00f4t, comme un CELI, lorsqu\u2019ils sont utilis\u00e9s pour un acompte.<\/li>\n\n\n\n
- Conseil de pro : vous n’avez pas besoin de conserver votre argent sur le compte pendant longtemps : m\u00eame un d\u00e9p\u00f4t de nuit permet de r\u00e9aliser des \u00e9conomies d’imp\u00f4t.<\/li>\n<\/ul>\n\n
R\u00e9gime d’accession \u00e0 la propri\u00e9t\u00e9 (RAP)<\/strong><\/p>\n\n\n- Permet aux acheteurs novices de retirer jusqu\u2019\u00e0 35 000 $ de leur REER pour une mise de fonds.<\/li>\n\n\n\n
- Doit \u00eatre rembours\u00e9 sur 15 ans, sinon il est impos\u00e9 comme un revenu.<\/li>\n<\/ul>\n\n
Remboursement de la TPS\/TVH pour les maisons neuves<\/strong><\/p>\n\n\n- Si vous achetez une maison neuve, vous pourriez avoir droit \u00e0 un remboursement des taxes f\u00e9d\u00e9rales et provinciales.<\/li>\n<\/ul>\n\n
Ces programmes peuvent \u00eatre combin\u00e9s, aidant ainsi les acheteurs \u00e0 r\u00e9duire les co\u00fbts initiaux et \u00e0 augmenter l\u2019accessibilit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n\n
Taux fixe ou variable : quel pr\u00eat hypoth\u00e9caire est le meilleur en 2024 ?<\/h3>\n\n
Pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux fixe<\/p>\n\n
\u2705 Verrouille un taux d’int\u00e9r\u00eat fixe.\u00a0\u2705 Id\u00e9al pour la stabilit\u00e9 : les paiements ne changent jamais.\u00a0\u274c Taux plus \u00e9lev\u00e9s que les taux variables (pour l’instant).\u00a0\u274c Co\u00fbteux \u00e0 rompre si vous devez vendre ou refinancer.<\/p>\n\n
Pr\u00eat hypoth\u00e9caire \u00e0 taux variable<\/p>\n\n
\u2705 Des taux plus bas sont attendus en 2025 et au-del\u00e0.\u00a0\u2705 Il est plus facile et moins co\u00fbteux de rompre l’hypoth\u00e8que.\u00a0\u274c Les paiements fluctuent si les taux changent.\u00a0\u274c Pas id\u00e9al si vous ne pouvez pas g\u00e9rer le risque.<\/p>\n\n
Quel est le meilleur choix\u00a0?<\/strong>Si vous accordez de l’importance \u00e0 la s\u00e9curit\u00e9, optez pour un taux fixe.Si vous pouvez g\u00e9rer certains risques, un taux variable pourrait vous faire \u00e9conomiser des milliers de dollars lorsque les taux baissent.<\/p>\n\nComment les pr\u00eateurs \u00e9valuent les demandes de pr\u00eat hypoth\u00e9caire<\/h3>\n\n
Les banques et les pr\u00eateurs examinent :<\/p>\n\n
\n- Cote de cr\u00e9dit (plus la cote est \u00e9lev\u00e9e, meilleurs taux).<\/li>\n\n\n\n
- Stabilit\u00e9 des revenus (2 ans ou plus dans le m\u00eame domaine sont utiles).<\/li>\n\n\n\n
- Niveaux d\u2019endettement (cartes de cr\u00e9dit, pr\u00eats automobiles, marges de cr\u00e9dit).<\/li>\n\n\n\n
- Ratio du service total de la dette (TDS) \u2013 L\u2019hypoth\u00e8que + toutes les autres dettes ne peuvent pas d\u00e9passer 44 % du revenu brut.<\/li>\n\n\n\n
- Test de r\u00e9sistance \u2013 Vous devez \u00eatre admissible \u00e0 un taux 2 % sup\u00e9rieur \u00e0 votre taux hypoth\u00e9caire actuel.<\/li>\n<\/ul>\n\n
Conseil de pro : si vous \u00eates travailleur ind\u00e9pendant, un courtier en pr\u00eats hypoth\u00e9caires peut vous aider \u00e0 trouver des pr\u00eateurs qui travaillent avec des revenus flexibles.<\/p>\n\n
Sp\u00e9cialiste en pr\u00eats hypoth\u00e9caires bancaires ou courtier en pr\u00eats hypoth\u00e9caires : quelle est la diff\u00e9rence ?<\/h3>\n\n
Sp\u00e9cialiste en pr\u00eats hypoth\u00e9caires bancaires<\/strong><\/p>\n\n\n- Propose uniquement les produits d’un seul pr\u00eateur.<\/li>\n\n\n\n
- Travaille pour la banque, pas pour vous.<\/li>\n\n\n\n
- Peut avoir moins de flexibilit\u00e9 dans les approbations.<\/li>\n<\/ul>\n\n
Courtier hypoth\u00e9caire<\/strong><\/p>\n\n\n- Consultez plusieurs pr\u00eateurs pour obtenir le meilleur taux et les meilleures conditions.<\/li>\n\n\n\n
- Travaille pour vous, pas pour un pr\u00eateur sp\u00e9cifique.<\/li>\n\n\n\n
- Id\u00e9al pour les situations uniques (travailleurs ind\u00e9pendants, cr\u00e9dit faible, nouveaux acheteurs).<\/li>\n<\/ul>\n\n
Lequel choisir\u00a0?<\/strong>\u00a0Si vous souhaitez plus de choix et souvent de meilleurs taux, un courtier en pr\u00eats hypoth\u00e9caires est g\u00e9n\u00e9ralement la solution.<\/p>\n\nQuel sera l\u2019impact de ces changements sur les prix des maisons \u00e0 Montr\u00e9al ?<\/h3>\n\n
Avec un plus grand nombre d\u2019acheteurs pouvant b\u00e9n\u00e9ficier de taux hypoth\u00e9caires assur\u00e9s, la demande dans la fourchette de 750 000 $ \u00e0 1,5 M$ augmentera.<\/p>\n\n
Cela pourrait :<\/p>\n\n
\n- Poussez les prix l\u00e9g\u00e8rement plus haut dans cette fourchette.<\/li>\n\n\n\n
- Rendre la concurrence plus rude pour les acheteurs d\u00e9butants.<\/li>\n\n\n\n
- Maintenez une forte demande de location, car tout le monde ne sera pas admissible.<\/li>\n<\/ul>\n\n
En fin de compte, sans augmenter l\u2019offre de logements, ces changements de r\u00e8gles ne rendront pas les logements plus abordables \u00e0 long terme.<\/p>\n\n
R\u00e9flexions finales\u00a0:\u00a0Que devez-vous faire maintenant\u00a0?<\/h3>\n\n
\u2714\ufe0f Si vous achetez bient\u00f4t\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n- Envisagez de bloquer un amortissement sur 30 ans si les flux de tr\u00e9sorerie sont limit\u00e9s.<\/li>\n\n\n\n
- Consultez les options de pr\u00eat hypoth\u00e9caire assurables pour acc\u00e9der \u00e0 des taux plus bas.<\/li>\n\n\n\n
- Ouvrez un FHSA d\u00e8s aujourd\u2019hui pour maximiser vos \u00e9conomies d\u2019imp\u00f4t.<\/li>\n<\/ul>\n\n
\u2714\ufe0f Si vous renouvelez ou refinancez\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n- R\u00e9\u00e9valuez les taux fixes par rapport aux taux variables en fonction de votre situation.<\/li>\n\n\n\n
- Parlez \u00e0 un courtier hypoth\u00e9caire pour trouver la meilleure offre.<\/li>\n\n\n\n
- Planifiez \u00e0 l\u2019avance : des baisses de taux sont attendues, mais le timing est important.<\/li>\n<\/ul>\n\n
\u2714\ufe0f Si vous attendez pour acheter\u00a0:<\/strong><\/p>\n\n\n- Constituez votre mise de fonds en utilisant le FHSA et les REER.<\/li>\n\n\n\n
- Gardez un \u0153il sur l\u2019\u00e9volution des taux en 2024-2025.<\/li>\n\n\n\n
- Travaillez \u00e0 am\u00e9liorer votre cote de cr\u00e9dit pour obtenir de meilleures options hypoth\u00e9caires.<\/li>\n<\/ul>\n\n
Besoin de conseils hypoth\u00e9caires\u00a0?<\/strong>\u00a0Contactez-nous au\u00a0Broady Windsor Group.<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"par BW Group le vendredi 7 f\u00e9vrier 2025 Le march\u00e9 hypoth\u00e9caire canadien est en constante \u00e9volution\u00a0: nouvelles r\u00e8gles, taux d’int\u00e9r\u00eat changeants et politiques gouvernementales impactent les acheteurs de maison. Que vous achetiez votre premi\u00e8re maison ou que vous souhaitiez renouveler votre pr\u00eat hypoth\u00e9caire, il est essentiel de comprendre vos options. Ce guide pr\u00e9sente les principaux […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":6005,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"footnotes":""},"categories":[11],"tags":[],"class_list":["post-8071","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-non-classifiee"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/valenti-test.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8071","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/valenti-test.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/valenti-test.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/valenti-test.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/valenti-test.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8071"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/valenti-test.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8071\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":8072,"href":"https:\/\/valenti-test.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8071\/revisions\/8072"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/valenti-test.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/6005"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/valenti-test.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8071"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/valenti-test.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8071"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/valenti-test.ca\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8071"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}